1.準(zhǔn)備相關(guān)材料：具體參考非金融機(jī)構(gòu)管理辦法實(shí)施細(xì)則四十二條。

 

     2.系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證：所申請(qǐng)的業(yè)務(wù)類型系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證。

 

     3.材料準(zhǔn)備齊全后遞交當(dāng)?shù)刂行闹校ㄒ话阍谑?huì)，直轄市和副省級(jí)地市略有不同）監(jiān)管部門給及修改意見。

 

     4.材料提交無意見后，當(dāng)?shù)厝诵?部門（支付結(jié)算處，科技處，反洗錢處）聯(lián)合到申請(qǐng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，提出實(shí)地中出現(xiàn)問題整改意見！

     

     5。整改后無問題，開具受理通知書，在當(dāng)?shù)厝诵泄俜骄W(wǎng)站行政許可欄目進(jìn)行公示！

 

     6.公示后材料有中支提交到總行，總行審核后給出整改意見，支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改。

 

     7.整改無誤后，會(huì)選則時(shí)間發(fā)放支付牌照。

 

 

 

 

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀當(dāng)?shù)匦刑峤幌铝匈Y料：

 

     （一）書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型等。
 

     （二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件，應(yīng)加蓋申請(qǐng)人的公章。
 

     （三）公司章程。公司章程應(yīng)為最新版本，并經(jīng)工商部門備案，加蓋工商部門相關(guān)證明戳記。
 

     （四）驗(yàn)資證明。驗(yàn)資證明應(yīng)為申請(qǐng)人最近一次的驗(yàn)資報(bào)告。驗(yàn)資證明與公司章程相關(guān)內(nèi)容不一致的，應(yīng)說明情況并提供相應(yīng)證明文件。
 

     （五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。申請(qǐng)人應(yīng)提交最近一年及一期經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告有關(guān)數(shù)據(jù)或項(xiàng)目異常，以及存在其他應(yīng)予以說明情形的，申請(qǐng)人應(yīng)提供詳細(xì)說明及證明材料。申請(qǐng)人還應(yīng)提供關(guān)于備付金及其利息核算方法的說明，指明具體會(huì)計(jì)科目。

 

     （六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)包括：

               （1）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

               （2）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)的資金流轉(zhuǎn)情況；

               （3）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

               （4）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)別支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

               （5）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告。
 

     （七）反洗錢措施驗(yàn)收材料，應(yīng)包括：

               （1）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別措施、可疑交易報(bào)告措施、客戶身份資料和交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施。

               （2）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式。

               （3）開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。
 

     （八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，應(yīng)包括中國(guó)人民銀行總行認(rèn)可的檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和中國(guó)人民銀行總行認(rèn)可的認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。
 

     （九）高級(jí)管理人員的履歷材料，應(yīng)包括高級(jí)管理人員的履歷說明及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。
 

     （十）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料或承諾書。申請(qǐng)人的無犯罪記錄證明應(yīng)由公司住所所在地的司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具。無法出具上述證明的，申請(qǐng)人應(yīng)書面說明原因，并出具由申請(qǐng)人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函。高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明應(yīng)由其戶口所在地或居住地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具。高級(jí)管理人員在居住地居住期間不滿3年的，應(yīng)提供其居住地和戶口所在地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的相應(yīng)證明。無法出具上述證明的，申請(qǐng)人應(yīng)書面說明原因，并出具由各高級(jí)管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函。申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員曾在媒體報(bào)道中涉嫌相關(guān)違法違規(guī)行為的，申請(qǐng)人應(yīng)提供相關(guān)說明及證明材料。
 

     （十一）主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)包括：

               （1）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。

               （2）主要出資人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

               （3）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章。

               （4）主要出資人最近兩年及最近一期經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。主要出資人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告要求比照對(duì)申請(qǐng)人的要求執(zhí)行。主要出資人財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告有關(guān)數(shù)據(jù)或項(xiàng)目異常以及存在其他應(yīng)予說明情形的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供詳細(xì)說明及證明材料。

               （5）主要出資人最近三年未利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料或承諾書。主要出資人的無犯罪記錄證明要求比照對(duì)申請(qǐng)人的要求執(zhí)行。主要出資人曾在媒體報(bào)道中涉嫌相關(guān)違法違規(guī)行為的，申請(qǐng)人還應(yīng)提供相關(guān)說明及證明材料。

               （6）主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。
 

     （十二）對(duì)已經(jīng)形成客戶備付金沉淀的存量非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)提交客戶備付金管理與使用情況的專項(xiàng)說明、截至申請(qǐng)日未挪用客戶備付金及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發(fā)事件下客戶備付金權(quán)益保障應(yīng)急預(yù)案等材料。
 

     （十三）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，應(yīng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。與其他需要提交的資料
 

重點(diǎn)解讀一
 

今天的重點(diǎn)說下材料中的可研報(bào)告，首先我們來看下，在央行的指導(dǎo)文件中可行性研究報(bào)告的總體要求：
 

①擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析
 

     這點(diǎn)在我看來是整個(gè)可研報(bào)告的重點(diǎn)，為什么？因?yàn)槟氵B市場(chǎng)前景分析不好，你還申請(qǐng)個(gè)啥？你自己都迷糊央行敢給你牌照？對(duì)吧，很多公司不重視這點(diǎn)這里抄點(diǎn)，哪里抄點(diǎn)，胡亂拼湊，前后邏輯不通，要記住啊，最簡(jiǎn)單的例子：市場(chǎng)分析和最后的財(cái)務(wù)預(yù)算有直接關(guān)系啊，別你分析的一片大好，財(cái)務(wù)預(yù)算上都相差太大那就》、只能呵呵了！不扯沒用的開始進(jìn)入正題，市場(chǎng)分析的幾個(gè)主要點(diǎn)：
 

          1.分析數(shù)據(jù)來源要真實(shí)有效不能私自捏造，數(shù)據(jù)可參考咨詢公司和央行官方數(shù)據(jù)做到有根有據(jù)。

          2.涉及到數(shù)字問題，時(shí)間問題的數(shù)據(jù)要引用最新的數(shù)據(jù)，2014年了你用08年的數(shù)據(jù)，分析起來還有什么用？最少要前一個(gè)季度的，（咨詢公司和央行也是按季度出報(bào)告}

          3.競(jìng)爭(zhēng)情況分析一定要貼近事實(shí)，不要你一出手其他公司都不行了，要量力而行，夸大自己不是好事哦。

          4.一定要結(jié)合申請(qǐng)地區(qū)的區(qū)域或者行業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，來發(fā)揮自己的強(qiáng)項(xiàng)，別你一個(gè)新疆的寫本地區(qū)電子商務(wù)發(fā)達(dá)，有良好的電商環(huán)境，這就是胡扯，不過可以寫前景巨大的還靠譜。

          5.一定要寫清楚自己的優(yōu)勢(shì)，無論是區(qū)域優(yōu)勢(shì)，還是技術(shù)優(yōu)勢(shì) 還是市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，你一定要有，如果你啥優(yōu)勢(shì)都沒有，申請(qǐng)牌照做啥??？，好玩嗎.?

 

②擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況業(yè)務(wù)處理流程這塊，沒啥好說的，大家業(yè)務(wù)形式基本都差不不多，但是要注意的是，在業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過程中，資金流向處理中的財(cái)務(wù)的記賬方式一定要寫上！

 

③擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

 技術(shù)手段中一定要寫好 ；

技術(shù)安全這塊，你的技術(shù)都不安全怎么保證 支付業(yè)務(wù)的進(jìn)行。

 

④擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明這點(diǎn)；因?yàn)樯暾?qǐng)的業(yè)務(wù)類型不同，側(cè)重點(diǎn)有所不同，但是都有一個(gè)共同的地方就是 反洗錢,備付金，特別是備付金的管理上一定要有所描述，支付業(yè)務(wù)備付金是重點(diǎn)。

 

⑤擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析